I prestiti crittografici sono generalmente offerti come prodotti di prestito garantiti, richiedendo agli utenti di depositare da un minimo del 100% (e fino al 150%, a seconda del prestatore) in garanzie crittografiche per prendere in prestito denaro contante o criptovaluta.
Come i prestiti tradizionali, i tassi di interesse variano in base alla piattaforma e richiedono pagamenti mensili. A differenza dei prestiti tradizionali, i termini del prestito per la criptovaluta possono durare fino a sette giorni e possono arrivare fino a 180 giorni e addebitare un tasso di interesse orario.
Come funziona il prestito crypto?
Il prestito di criptovalute coinvolge in genere tre parti:
- Il mutuatario
- Una piattaforma DeFi (finanza decentralizzata) o uno scambio di criptovalute.
Nella maggior parte dei casi, il beneficiario del prestito deve fornire alcune garanzie prima di prendere in prestito qualsiasi criptovaluta. Puoi anche utilizzare prestiti flash senza garanzie. Dall’altro lato del prestito, potresti avere uno smart contract che conia stablecoin o una piattaforma che presta fondi da un altro utente.
I prestatori aggiungono le loro criptovalute a un pool che quindi gestisce l’intero processo e inoltra loro una parte dell’interesse.
Ecco quali sono i principali tipi di prestiti in crypto:
Prestiti garantiti: I prestiti garantiti sono i più popolari e richiedono la criptovaluta depositata che viene utilizzata come garanzia per il prestito.
La maggior parte delle piattaforme richiede un’eccessiva garanzia, il che significa che i mutuatari possono accedere solo fino a una certa percentuale della garanzia depositata (in genere al di sotto di un prestito a valore del 90%).
Linea di credito crittografica: Invece di offrire un prestito tradizionale con una durata predeterminata, alcune piattaforme offrono una linea di credito in criptovaluta. Questo è un tipo di prestito garantito che consente agli utenti di prendere in prestito fino a una certa percentuale della garanzia depositata, ma non ci sono termini di rimborso prestabiliti e agli utenti vengono addebitati solo gli interessi sui fondi prelevati.
Prestiti non garantiti: I prestiti non garantiti non sono così popolari, ma funzionano in modo simile ai prestiti personali. I mutuatari devono compilare una domanda di prestito, superare la verifica dell’identità e completare una revisione della solvibilità per essere approvati. Questi prestiti hanno un rischio maggiore di perdita per i prestatori perché non ci sono garanzie da liquidare in caso di insolvenza del prestito.
Prestiti lampo (o flash): I prestiti flash sono in genere disponibili sugli scambi di criptovalute e sono prestiti immediati presi in prestito e rimborsati nella stessa transazione. Si tratta di prestiti ad altissimo rischio che vengono in genere utilizzati per sfruttare le opportunità di arbitraggio di mercato, come l’acquisto di criptovaluta a un prezzo inferiore in un mercato e la vendita istantanea a un prezzo più alto in un altro, il tutto all’interno della stessa transazione.
Migliori piattaforme per prestiti criptovalute
Ecco quali sono le migliori piattaforme per prestiti in criptovalute:
Blockfi
lockFi si è fatto un nome cercando di estendere i servizi finanziari tradizionali al mondo delle criptovalute. BlockFi consente alle persone di utilizzare le criptovalute come garanzia per i prestiti, un servizio che molti concorrenti non offrono. BlockFi afferma che i suoi prestiti hanno tassi di interesse fino al 4,5%, ma possono variare nel tempo.
Fondata nel 2017, BlockFi ha attualmente sede a Jersey City, NJ. La missione principale di questa azienda è reimmaginare ed espandere l’accesso alle risorse bancarie nelle comunità che i servizi bancari tradizionali non avevano servito. Dalla sua fondazione, BlockFi è diventata un’azienda globale con oltre 800 dipendenti.
BlockFi offre 13 risorse digitali disponibili per l’acquisto e diversi prodotti utili. Nel complesso, potrebbe essere una buona opzione per i trader di criptovalute avanzati.
BlockFi offre una dashboard online e app mobili per Android e iOS. Nel complesso, il trading su BlockFi è intuitivo e relativamente semplice da fare. Sul desktop, gli utenti che desiderano fare un semplice scambio vanno al tavolo nella parte superiore dello schermo e indicano quali asset desiderano scambiare.
Gli utenti con un conto interessi BlockFi possono anche scegliere di impostare operazioni ricorrenti. Gli scambi possono essere impostati in modo che avvengano giornalmente, settimanalmente o il primo o il 15 del mese. La sua caratteristica di scambi ricorrenti fa risaltare BlockFi tra i concorrenti.
Sebbene BlockFi non addebiti commissioni di trading, addebita commissioni di prelievo e impone limiti di prelievo.
BlockFi utilizza varie pratiche di sicurezza per utenti e piattaforme. Per aiutare a prevenire attività fraudolente sulla piattaforma, gli utenti dovranno verificare la propria identità quando si registrano per un account BlockFi. Per fare ciò, dovrai fornire un documento d’identità con foto rilasciato dal governo e alcune informazioni personali di base.
Youhodler
YouHodler è uno spazio di prestito di criptovalute con sede in Svizzera che offre agli utenti prestiti con interessi minimi impegnando la loro criptovaluta come garanzia, il che li aiuta a risparmiare fondi.
Gli utenti possono ottenere rendimenti finanziari garantiti quando depositano fondi crittografici; inoltre, possono prendere in prestito fondi contro le loro partecipazioni in criptovalute. Possono anche convertire criptovalute in denaro fiat, in un’altra criptovaluta o utilizzare stablecoin.
YouHodler è sia per coloro che cercano di guadagnare un alto tasso di interesse sulle proprie criptovalute sia per coloro che desiderano un prestito crittografico.
Offre diverse opzioni di investimento in criptovalute agli utenti di tutto il mondo; non offrono servizi in Iraq, Cina, Bangladesh, Corea del Nord e Stati Uniti
Questa piattaforma è definita come un servizio finanziario centralizzato e ha utenti provenienti da 180 paesi. YouHodler fornisce interessi composti che vengono aggiunti ogni settimana all’account dell’utente.
Se l’utente non desidera ritirare il proprio interesse, può guadagnare di più. Ulteriori interessi vengono calcolati ogni 6 ore circa.
Spectrocoin
SpectroCoin è una piattaforma di criptovaluta all-inclusive che offre portafogli digitali per criptovalute e altre valute, carte di debito prepagate, prestiti in criptovalute, uno scambio di criptovalute e molto altro.
È possibile accedere agli account SpectroCoin tramite il sito Web SpectroCoin e l’app mobile per i principali sistemi operativi mobili e dispositivi Windows (su Microsoft Store, gratuitamente).
Questo scambio di criptovalute è anche rinomato per la sua attenzione alla sicurezza dei dati/informazioni. La 2FA (autenticazione a due fattori) è una pratica di sicurezza standard per la maggior parte degli scambi e il portafoglio SpectroCoin o servizi non fanno eccezione a questo standard del settore.
I vantaggi del prestito di criptovalute
Le criptovalute e i prestiti delle basati sulle criptovalute hanno anche numerosi vantaggi:
- Capitale facilmente accessibile
Se hai mai chiesto un prestito a una banca tradizionale, allora sai che è un processo lungo. Quando si tratta di prestiti tradizionali, la tua posizione finanziaria è importante e determinerà quanti soldi puoi prendere in prestito. Ci sono molti altri fattori che verranno presi in considerazione, come la storia creditizia e il reddito.
Una volta trovata una banca che ti offrirà un prestito, dovrai fornire una vasta gamma di informazioni personali come il numero di previdenza sociale, la prova del lavoro, gli estratti conto, un documento d’identità rilasciato dal governo e altro ancora.
Inoltre, come mutuatario hai poco controllo su quali sono le condizioni finali del prestito; la banca determinerà l’importo del prestito e il tasso di interesse in base alle informazioni di cui sopra.
I prestiti crittografici vengono concessi a chiunque possa fornire garanzie o restituire i fondi in un prestito lampo. Questa qualità li rende più facili da acquisire rispetto a un prestito da un istituto finanziario tradizionale e non è necessario alcun controllo del credito.
- Guadagnare reddito passivo semplice con poco lavoro
Gli utenti possono depositare le loro criptovalute in un caveau e iniziare a guadagnare interessi senza dover gestire il prestito da soli.
Quando prendi in prestito da una banca, possono essere necessari da pochi giorni a qualche settimana prima che il tuo prestito venga approvato. Sta diventando sempre più comune per le banche approvare i prestiti lo stesso giorno, ma dipende da molti fattori. Se hai bisogno di un prestito il prima possibile, ovviamente questo presenta dei problemi.
Quando si tratta di prestito di criptovaluta, la maggior parte delle piattaforme approverà il tuo prestito entro 24 ore. Sebbene la conferma del tuo ID sia solitamente richiesta, le piattaforme di prestito crittografico non stanno riversando una pila di documenti per determinare se sei idoneo o meno.
Finché hai criptovaluta (o, in alcuni casi, valuta fiat) che puoi depositare come garanzia e un pezzo di carta d’identità emessa dal governo, hai diritto a un prestito, motivo per cui il processo è molto più veloce.
Rischi
Il prestito di criptovaluta è intrinsecamente rischioso sia per i mutuatari che per i prestatori perché i prestiti e i fondi depositati sono legati al mercato sempre volatile delle criptovalute.
Ecco alcuni dei rischi del prestito di criptovalute:
- Chiamate a margine (Margin calls)
Quando gli utenti impegnano una garanzia e prendono in prestito contro di essa, un calo del valore della garanzia depositata può innescare una richiesta di margine.
Ciò accade quando l’LTV (il rapporto tra il tuo prestito e il valore della tua Garanzia) di un prestito crittografico scende al di sotto del tasso concordato. Quando ciò accade, i mutuatari devono depositare più garanzie per riavere l’LTV o rischiare la liquidazione.
Quando le risorse crittografiche vengono depositate su piattaforme di prestito crittografico, in genere diventano illiquide e non è possibile accedervi rapidamente.
Sebbene alcune piattaforme di prestito crittografico consentano ai prestatori di prelevare i fondi depositati abbastanza rapidamente, altre potrebbero richiedere un lungo periodo di attesa per accedere ai fondi.
Le piattaforme di prestito di criptovalute non sono regolamentate e non offrono le stesse protezioni delle banche.
Ad esempio, i depositi bancari sono assicurati e nel caso in cui la banca diventi insolvente, i fondi degli utenti fino a tale limite sono protetti.
Per le piattaforme di prestito crittografico che riscontrano problemi di solvibilità, non ci sono protezioni per gli utenti e i fondi potrebbero andare persi.
- Tassi di interesse elevati
Sebbene alcuni prestiti crittografici offrano tassi bassi, la maggior parte dei prestiti crittografici addebita oltre il 5% o il 13%.
Conclusioni
In conclusione si può dire che il prestito crypto viene fornito con una grande facilità, convenienza e flessibilità. Sono finiti i giorni in cui dovevi affidarti al tuo direttore di banca, pregando letteralmente per un prestito.
Il prestito di criptovaluta è un’arma a doppio taglio. Da un lato, la maggior parte dei prestiti sono garantiti e, anche in caso di insolvenza, i prestatori possono recuperare le perdite tramite la liquidazione. Offrono anche tassi di interesse molto più elevati sui depositi rispetto ai conti bancari tradizionali.
D’altra parte, ci sono anche rischi per i mutuatari perché le garanzie possono diminuire di valore ed essere liquidate, vendendo il loro investimento a un prezzo molto più basso. Nel complesso, il prestito di criptovalute può essere sicuro per gli utenti attenti, ma pone grossi rischi sia ai mutuatari che agli investitori.
