En Coinlive.io queremos presentarte las mejores plataformas de préstamos DeFi de 2024, para ello hemos recopilado todos los detalles más importantes en este resumen para que no tengas que volverte loco buscando información por toda la red
Bienvenidos hoy les vamos a presentar que son los préstamos DeFi. Si tienes criptomonedas almacenadas y no te están dando ningún rendimiento, ¿por qué no usarlas para obtener un préstamo y cumplir alguno de tus sueños?
En este resumen te presentamos algunas de las mejores plataformas de préstamos en DeFi, para que obtengas un préstamo y puedas cumplir algún capricho gracias a tus criptomonedas. Además te daremos todos los detalles sobre este nuevo sistema descentralizado de financiación. ¡Empezemos!
Para empezar a responder a esta pregunta tal vez debamos responder primero a la pregunta más obvia:
Todos podemos admitir que la integración de los últimos instrumentos en la esfera financiera no es nueva. La mayoría de las transacciones se realizan gracias a ellos. Sin embargo, todavía se requiere la intervención de terceros para navegar por la legalidad de las jurisdicciones, la competencia por los mercados financieros y los diferentes estándares para procesar estas transferencias.
DeFi (abreviatura de decentralized finance (finanzas descentralizadas)) es un término que engloba una amplia gama de herramientas financieras y dApps en criptomonedas o blockchain. Su objetivo es eliminar los intermediarios financieros.
Las finanzas descentralizadas llevan la tecnología a la vanguardia. Puede integrarse en los segmentos de blockchain y criptomonedas, pero sus capacidades son mucho más amplias.
Así, en la DeFi se utilizan tecnologías de primer orden para eliminar los sistemas centralizados y proporcionar herramientas y servicios financieros a cualquier persona en todo el mundo. Estos servicios y sistemas suelen basarse en blockchain públicas. También duplican las ofertas existentes construidas en torno a normas tecnológicas comunes, o proporcionan nuevas soluciones hechas específicamente para DeFi.
Además, las aplicaciones DeFi ofrecen a los usuarios la posibilidad de controlar sus fondos a través de billeteras personales y sitios web de trading que colaboran con los individuos en lugar de las instituciones.
Los préstamos son elementos cruciales para cualquier organización financiera. La mayoría de la gente se enfrenta a los préstamos en algún momento de su vida, como los préstamos para estudiantes, las hipotecas o los préstamos para coches.
Todo el sistema de préstamos es bastante sencillo. Los prestamistas, también conocidos como depositantes, dan dinero a los prestatarios a cambio de un porcentaje de sus depósitos. A los prestatarios también se les puede llamar takers de préstamos. Están dispuestos a pagar intereses por la suma que obtienen a cambio de tener un pago único al instante.
Tradicionalmente, los préstamos son proporcionados por empresas financieras como los bancos. Están controlados por sistemas centralizados operados por órganos de gobierno y guardianes. Los clientes habituales tienen que tratar con una serie de intermediarios financieros para obtener sus fondos.
En cuanto a los préstamos a corto plazo, la esfera de las finanzas tradicionales que se especializa en ello se llama mercado monetario. El mercado monetario ofrece una amplia gama de instrumentos financieros, tales como CD (certificados de depósito), repos (acuerdos de recompra), letras del tesoro, etc.
Y la DeFi desafía a esta industria financiera centralizada, eliminando la interferencia de terceros.
Los criptopréstamos DeFi permiten a los usuarios convertirse en prestamistas o prestatarios de forma totalmente descentralizada y sin fisuras, al tiempo que disfrutan de la custodia total de sus fondos.
Se basa en contratos inteligentes que se ejecutan en blockchain abiertas, principalmente en Ethereum. Por eso, los préstamos de criptomonedas basados en DeFi, a diferencia de CeFi, están disponibles para todo el mundo, sin necesidad de compartir tu información personal ni de confiar en otra persona para almacenar tu dinero.
Todos sabemos que las criptomonedas fluctúan, pero mantenerlas inactivas en las billeteras no aporta ingresos. Aquí entra en escena DeFi.
Los préstamos DeFi te dan la posibilidad de prestar tus criptomonedas a los prestatarios y ganar dinero. Los bancos siempre han utilizado esta opción al máximo. Ahora, gracias a DeFi, cualquiera puede ser prestamista. Así que puedes prestar tus fondos a otros, y podrás generar ingresos por ese préstamo. Se puede utilizar a través de grupos de préstamos, empresas de préstamos de bancos tradicionales.
Los inversores pueden reunir sus criptomonedas y distribuirlas a los prestatarios mediante contratos inteligentes. Hay varias formas de distribuir los fondos. Por lo tanto, se recomienda hacer tu propia investigación para identificar el tipo de inversión más adecuado. Lo mismo ocurre con los prestatarios, ya que existe una amplia gama de opciones accesibles.
Al pedir un préstamo a una empresa financiera tradicional, se necesita una garantía que pueda asociarse a ese préstamo. Por ejemplo, para un préstamo para un coche, es necesario contar con el propio coche. Cuando un cliente no devuelve el préstamo, la empresa puede embargar el coche.
Lo mismo es accesible en el ecosistema descentralizado. La principal diferencia es que el sistema es anónimo y no implica ninguna propiedad física como garantía.
Si estás dispuesto a obtener un préstamo, tienes que ofrecer algo más valioso que la suma del préstamo. Este contrato inteligente se utiliza para depositar estos fondos con un valor al menos igual al de tu préstamo.
Es importante tener en cuenta que cualquier activo digital puede utilizarse como garantía. Por ejemplo, si un usuario planea pedir prestado un BTC, es necesario depositar el precio de un BTC en LTC.
Con el crecimiento de las criptomonedas, cada vez hay más gente que busca la mejor plataforma de préstamos de DeFi. YouHodler, con sede en Suiza, pretende hacerse con ese título gracias a su plataforma bien diseñada, sus excelentes tarifas y su enfoque innovador.
YouHodler es un intercambio seguro con más de 150.000 usuarios en todo el mundo. Ha incorporado la tecnología Ledger Vault para ofrecer a los clientes un montón de opciones de custodia. Además, la exclusiva “autenticación de 3 factores” de la plataforma permite a los inversores con más de 10.000 dólares bloquear las retiradas de criptomonedas para añadir una capa adicional de protección.
Los préstamos en YouHodler son sencillos y fáciles de entender. Los usuarios pueden decidir los plazos de devolución, que van de 30 a 365 días. La relación préstamo-valor (préstamo-garantía) oscila entre el 90% y el 50% en función del plazo de devolución, que es bastante más alta que la de la mayoría de las plataformas. Además, YouHodler admite préstamos utilizando las 50 principales criptomonedas, lo que significa que hay muchas opciones de garantía.
Hay una razón por la que YouHodler está ganando terreno rápidamente. Es una excelente opción para los inversores que busquen un prestamista con una alta relación préstamo-valor. Tiene una interfaz fácil de entender y unos términos claramente definidos, por lo que no habrá sorpresas desagradables al prestar con YouHodler.
CoinLoan era originalmente una plataforma de préstamos entre iguales y en 2017 se lanzó una Oferta Inicial de Monedas (ICO) para el token CoinLoan (CLT) con el fin de financiar el desarrollo del concepto. La ICO tuvo éxito y los fondos recaudados permitieron que la plataforma pudiera empezar a funcionar. A medida que el desarrollo de la plataforma ha continuado, el concepto se ha simplificado para ofrecer tasas de ahorro y de préstamo fijas.
CoinLoan es todavía un actor relativamente pequeño en el sector de las plataformas de criptomonedas, pero es evidente que está creciendo de forma sostenida y que da gran prioridad a la seguridad, además de estar debidamente regulada en las jurisdicciones en las que opera.
CoinLoan ofrece tanto una aplicación web como una aplicación móvil para su plataforma. Ambas aplicaciones son bastante fáciles de navegar y utilizar. Las aplicaciones pueden utilizarse para depositar monedas fiduciarias y criptomonedas en una billetera online, comprar y vender criptomonedas, incluyendo Bitcoin, transferir fondos a cuentas de ahorro con intereses o utilizar los fondos como garantía para un préstamo. En CoinLoan podrás hacer préstamos en Ethereum, así como préstamos en Bitcoin y otras criptomonedas.
La mejor plataforma de préstamos DeFi a tener en cuenta ahora mismo es DeFi Swap. Esta plataforma recién lanzada ofrece un intercambio descentralizado que permite a los usuarios comprar y vender divisas digitales sin requerir una entidad externa.
Además de esto, DeFi Swap también ofrece una variedad de servicios de préstamo que te permiten generar un atractivo APY sobre tus tokens ociosos. Primero, tienes la oferta de criptomonedas de la plataforma, que ofrece una variedad de tipos de interés en función del token que desees prestar.
Además, DeFi Swap te da la posibilidad de elegir el periodo de bloqueo que prefieras. Cuanto más tiempo estés dispuesto a bloquear los tokens, más se te pagará en intereses. Por ejemplo, si prestaras el token digital nativo de la plataforma, DeFi Coin, generarías un APY del 30% en un plazo de 30 días.
Sin embargo, si optas por el plazo máximo de bloqueo de 365 días, tu APY aumentará al 75%. También se ofrecen plazos de 90 días (45%) y 180 días (60%). Independientemente del token que desees prestar, DeFi Swap te devolverá el importe principal junto con los intereses devengados una vez finalizado el plazo.
La segunda herramienta de préstamo disponible es la opción de proporcionar liquidez al intercambio de DeFi Swap. Al hacerlo, ganarás una parte de las comisiones de trading que recaude la plataforma. Los dos servicios de préstamo de DeFi mencionados anteriormente se ejecutan y mantienen mediante contratos inteligentes transparentes e inmutables.
Esto está en consonancia con el espíritu más amplio de las finanzas descentralizadas, que DeFi Swap sigue al pie de la letra. Al fin y al cabo, una plataforma no puede pretender ser partidaria de DeFi si está respaldada por un operador centralizado. Para empezar a utilizar esta plataforma de préstamos de alta valoración, primero tendrás que conectar tu billetera al sitio web de DeFi Swap.
La plataforma es compatible con MetaMask y WalletConnect, y esta última te permite utilizar Trust Wallet. DeFi Swap también tiene previsto lanzar una aplicación móvil para iOS/Android y un mercado NFT en los próximos meses.
Nexo es quizás una de las mejores plataformas de préstamos DeFi para quienes buscan generar intereses sobre stablecoins. Fundamentalmente, esta plataforma de primera valoración ofrece un tipo de interés de hasta el 17% en tokens UST. Otras stablecoins, cómo Tether y True USD, pagan un tipo de interés inferior, del 12%.
El tipo de interés más alto en Nexo se paga en realidad sobre un token de criptomonedas convencional. Es decir, al depositar Axie Infinity, se te pagará un tipo muy atractivo del 36%. Sin embargo, es importante tener en cuenta que los tipos mencionados se basan en la obtención de tus pagos de intereses en NEXO, que es el activo digital nativo de esta plataforma.
De lo contrario, tu tipo de interés se reduce ligeramente. Además de sus cuentas de intereses, Nexo también te permite pedir préstamos. Puedes pedir prestados de 50 a 2 millones de dólares en moneda fiduciaria o en criptomonedas. Al depositar Bitcoin como garantía, puedes acceder a un LTV del 50% sin comprobar el crédito. Así, los préstamos de Nexo se aprueban al instante. Otros tokens requieren una tasa de garantía más alta.
La siguiente opción a considerar en tu búsqueda de la mejor plataforma de préstamos de criptomonedas multicadena es Crypto.com. Esta plataforma ofrece una amplia gama de servicios. Incluye un completo intercambio de criptomonedas, cuentas que generan intereses, una billetera DeFi, préstamos, tarjetas de crédito y mucho más. Así, Crypto.com ofrece una ventanilla única para todo lo relacionado con DeFi.
En cuanto a sus servicios de préstamo, puedes ganar intereses sobre docenas de criptomonedas diferentes. Los APYS varían en función del token respectivo, así como del plazo de bloqueo que elijas. Tienes la opción de una cuenta flexible o un plazo de uno o tres meses.
Solo que, al igual que en DeFi Swap, cuanto más tiempo estés dispuesto a bloquear tus tokens, más ganarás. Además, Crypto.com te permite mejorar tu tipo de interés haciendo staking CRO. Esta es la divisa digital que se encuentra en el corazón del ecosistema de Crypto.com. No es muy diferente a DeFi Coin, que alimenta el intercambio de DeFi Swap.
No obstante, el tipo de interés más alto disponible en Crypto.com es del 14,5% anual. Lo más importante es que no hay límites, lo que significa que puedes maximizar los ingresos que generas con la herramienta de préstamo de la plataforma. En el otro extremo del espectro, Crypto.com también te permite desempeñar el papel de prestatario.
Puedes obtener un criptopréstamo instantáneo poniendo un LTV de solo el 50%. Así, si depositas 500 $ de Ethereum, podrás pedir prestados 250 $ del activo que hayas elegido. Esto te permite esencialmente acceder al capital sin verte obligado a vender tu divisa digital.
Si también te interesan los servicios de intercambio de criptomonedas, Crypto.com ofrece más de 250 tokens digitales en su plataforma. Solo pagarás un 0,40% por deslizamiento para comprar y vender tokens aquí, aunque se ofrecen tarifas bajas cuando haces trading de grandes volúmenes o stake CRO. Puedes acceder a todos los servicios y funciones mencionados online o a través de la app de Crypto.com.
La última opción a considerar de nuestra lista de las mejores plataformas de préstamo DeFi es Binance. Esta plataforma es más conocida por su intercambio de criptomonedas líder, que ofrece más de 1.000 mercados de trading a sus casi 100 millones de clientes.
Sin embargo, puedes utilizar Binance también para sus servicios de préstamo DeFi. En primer lugar están sus cuentas de criptomonedas con intereses, que ofrecen algunos de los mejores rendimientos del mercado en monedas de mediana y baja capitalización. Por ejemplo, lo mismo ocurre con sus herramientas de provisión de liquidez.
Por ejemplo, si proporcionas liquidez en LUNA/BNB, puedes ganar hasta un APY del 161%. BSW/USDT también es muy competitivo, con un 133%. Si te interesan algunos de los altos rendimientos disponibles en Binance, puedes comprar la divisa digital respectiva directamente en su intercambio. Al fin y al cabo, la plataforma alberga más de 600 monedas.
Abrir una cuenta en Binance solo lleva unos minutos y, si vives en un país elegible, puedes depositar fondos con una tarjeta de débito/crédito. Las comisiones variarán en función de tu país de residencia. Binance también admite los depósitos de criptomonedas. Por último, la aplicación de Binance está disponible en iOS y Android y sirve tanto de intercambio como de billetera.
Lo primero y más importante es que los usuarios deben tener una billetera de criptomonedas antes de empezar a utilizar una plataforma. Por lo tanto, es esencial hacer una lista de los tipos de billeteras que admite la plataforma. Decide qué integraciones requiere la plataforma antes de continuar. Estas son las funciones esenciales.
Los préstamos flash son un ejemplo de préstamo sin garantía. Esta función se ha elevado con el aumento de las plataformas de préstamos DeFi. En ellas, el usuario puede pedir dinero prestado sin aportar una garantía. Sin embargo, estos préstamos tienen una duración limitada y se cancelan automáticamente si el usuario no puede pagar en el plazo establecido. Los contratos inteligentes regulan el proceso y no permiten la transferencia de fondos si no se cumplen las condiciones. Por tanto, el prestatario debe pagar el préstamo y completar la transacción. Si no lo hace, el contrato inteligente cancela el préstamo.
El mercado de criptomonedas es volátil por naturaleza. Por ello, los usuarios pueden apreciar una función de cambio de tasa. Aquí, los usuarios pueden cambiar entre tipos de interés estables y variables y protegerse de los movimientos repentinos del mercado. Esta función ofrece cierta estabilidad a los prestatarios a la hora de pedir un préstamo.
Esta función permite a los usuarios comprar activos digitales con monedas fiduciarias. De este modo, no se ven abrumados por la complejidad del sitio y se dirigen a un sitio de terceros. Esta función mejora la experiencia del usuario y satisface los requisitos del cliente. Además, simplifica el proceso de incorporación de nuevos usuarios.
Los préstamos DeFi tienen múltiples ventajas para todas las partes implicadas, en comparación con el sistema tradicional.
Los préstamos DeFi se subvencionan de forma consistente. Todas las tarifas y normas DeFi están claramente establecidas, dejando poco margen para el error humano.
La blockchain es un libro de contabilidad público que puede proporcionar registros a la carta de todos los préstamos DeFi y de las normas y políticas que los han subvencionado. El libro de contabilidad público distribuido sirve como prueba de todas las transacciones financieras cuando se subvenciona un préstamo DeFi.
Los préstamos DeFi se procesan rápidamente, y la cantidad prestada está disponible inmediatamente si se aprueba el préstamo. La rapidez de la tramitación se debe a que las plataformas de préstamos DeFi cuentan con servicios en cloud, que ayudan a identificar cualquier intento de fraude, así como otros riesgos.
Tener un proceso completamente digital para los préstamos ayuda a monitorizar y evaluar el mercado de préstamos y empréstitos. Estos análisis de préstamos pueden ser útiles para quienes buscan optimizar sus fondos. También ayuda a las plataformas de préstamos DeFi a obtener perspectivas como las fuentes de los préstamos, que pueden ayudarles a mejorar el rendimiento de los mismos.
Una blockchain es un libro de contabilidad público distribuido que puede ser fácilmente verificado por cualquier usuario de la red. La transparencia permite el análisis de los datos, y la naturaleza descentralizada de la blockchain garantiza que todas las transacciones son legítimas.
Como poseedor de criptomonedas, debes saber que existen varios tipos de riesgos si quieres participar en los préstamos de criptomonedas.
Los criptoprestamistas que participan en un grupo de liquidez pueden obtener ingresos pasivos por prestar su criptomoneda, pero también corren el riesgo de sufrir pérdidas impermanentes.
La pérdida impermanente se produce cuando cambia el precio de las criptomonedas bloqueadas en un grupo de liquidez. Normalmente, este suceso tiene lugar cuando hay una proporción desigual de tokens en el grupo de liquidez. La pérdida impermanente no se produce hasta que se retiran los fondos del grupo de liquidez.
Los proveedores de liquidez (LP) están protegidos por la pérdida impermanente y reciben recompensas de las comisiones de trading para compensar la pérdida. Por ejemplo, Uniswap tiene una comisión de trading del 0,3% que se distribuye a los LP.
La mejor manera de evitar o al menos minimizar la pérdida impermanente es proporcionar liquidez a los grupos de liquidez que tienen stablecoins. Éstas son menos volátiles y tienen una probabilidad mucho menor de cambiar el precio.
A diferencia de las plataformas de préstamo tradicionales, DeFi aún carece de las regulaciones requeridas que protegerían a los usuarios de los malos actores.
Los traders de criptomonedas tienen que confiar en la plataforma de préstamos de DeFi, y puede ocurrir que los usuarios pierdan su confianza.
Un “rug pull” DeFi es una criptomoneda fraudulenta en la que los programadores de DeFi crean un nuevo token y abandonan repentinamente el proyecto, después de haber obtenido fondos de los primeros inversores. Los “rug pulls” ocurren a menudo con tokens en DEXs como PancakeSwap o Uniswap, porque permiten que cualquiera liste tokens sin ninguna auditoría.
Los préstamos flash son únicos en el espacio DeFi, y representan un tipo de préstamo que no requiere ninguna garantía. Dado que las transacciones de la blockchain pueden incluir múltiples transacciones, el préstamo flash permite a un usuario ejecutar múltiples acciones. Esto incluye tomar prestada criptomoneda, ejecutar transferencias de valor y contratos inteligentes con ese préstamo, y devolver el préstamo inicial al finalizar.
Si no se devuelve el préstamo, el prestamista puede deshacer la transacción. Al tratarse de un proceso descentralizado, no existe una puntuación de crédito que impida a cualquiera acceder a un préstamo flash de DeFi.
Los préstamos DeFi han experimentado un crecimiento estelar en los últimos años. Aunque es probable que el año 2023 traiga nuevos desafíos, también hay excelentes oportunidades. Varios proyectos basados en DeFi están cobrando impulso a medida que más inversores invierten en tecnologías financieras de primer orden. La popularidad de los préstamos flash también está aumentando, y se espera que en los próximos tiempos se incremente.
Sin embargo, recientemente se han observado algunos problemas con los préstamos flash, ya que son más propensos a actividades sospechosas y fraudulentas. A pesar de todas las ventajas tecnológicas, la tramitación de los préstamos DeFi sigue estando rezagada en lo que respecta a las infracciones financieras y los problemas de seguridad.
Se espera que en el futuro se actualice y mejore.
El sistema financiero es actualmente experimental, nuevo, y tiene sus problemas, especialmente con la escalabilidad y la seguridad. Pero aún creemos que lo mejor está por llegar. El sector DeFi podría encontrar una solución en Ethereum 2.0. Ethereum 2.0 tiene la posibilidad de mejorar la escalabilidad de la red mediante un concepto conocido como Sharding.
Sharding es una forma de dividir la base de datos en piezas más factibles de utilizar por los clientes. La forma en que las organizaciones y los individuos comparten información, interactúan y utilizan las opciones financieras seguirá siendo revolucionada por los últimos avances tecnológicos, ya que DeFi lending sigue proporcionando a sus clientes libertad financiera y sistemas fáciles de usar.
Al profundizar en los préstamos DeFi se ha puesto de manifiesto el potencial que tiene este sector para remodelar el sistema financiero. La naturaleza descentralizada de la función hace que los Préstamos DeFi sean mucho más atractivos, y su unión con la tecnología blockchain hace que sea una opción atractiva para que los particulares la exploren. Al estar profundamente implicado en las criptomonedas, los préstamos DeFi también requieren un profundo entendimiento e investigación antes de ser explotados.
Los préstamos Defi son en gran medida seguros. Sin embargo, debido a la volatilidad del mercado, el prestamista puede sufrir pérdidas cuando el préstamo no se devuelve a tiempo. La pérdida impermanente es otro riesgo asociado a la aportación de fondos a grupos de liquidez.
Los protocolos de préstamo DeFi, permiten a los usuarios obtener un préstamo DeFi. El préstamo puede ser en cualquiera de las criptomonedas disponibles en la plataforma. Ten en cuenta que el prestatario debe depositar una garantía, que suele ser de entre el 150% y el 200% del valor del préstamo.
Cualquiera puede obtener un préstamo DeFi, utilizando una plataforma de préstamos DeFi como YouHold, CoinLoan o cualquiera de las plataformas mencionadas anteriormente. El prestatario tendrá que depositar otra criptomoneda como garantía para obtener un préstamo DeFi.